Полис страхования ответственности экспедитора

Страхование ответственности экспедиторов и перевозчиков

Зачем нужен страховой полис?

Страхование позволяет избежать финансовых потерь и сохранить нормальные отношения с клиентами-заказчиками перевозок при наступлении страхового события и тем самым повысить финансовую устойчивость и конкурентоспособность транспортной или логистической компании, получить стабильные загрузки у крупных заказчиков как в России, так и за рубежом.

Страхование защищает от претензий заказчиков, третьих лиц и регрессного иска страховой компании грузов.

Какие риски покрывает страховой полис?

Страховой полис может включать следующие риски:

ответственность за вред, причиненный перевозимому грузу

ответственность за причинение вреда имущественным интересам собственника груза в связи с:

• просрочкой в доставке груза
• неумышленной выдачей груза в нарушение указаний о порядке выдачи
• неправильной засылкой груза
• необходимостью возмещения провозных платежей

• ответственность за причинение вреда грузом или контейнером имуществу, жизни, здоровью третьих лиц
• ответственность перед таможенными, санитарными и прочими органами за уплату таможенных пошлин, сборов и иных платежей, которые могут налагаться в соответствии с таможенным и санитарным законодательством
• ответственность за причинение ущерба перевозочному оборудованию
• расходы по спасанию груза, минимизации ущерба, защите страхователя и др.

Какие особенности страхового полиса?

Договором покрывается вред, причиненный перевозимому грузу по любой причине (кроме исключений) и независимо от наличия или отсутствия вины страхователя или его представителей.

Это значит, что транспортная компания будет защищена при:

• ДТП по любой причине
• Краже, разбойном нападении, грабеже
• Пожаре
• Повреждении груза в процессе перевозки

Договор страхования действует с начала погрузки груза в транспортное средство и до момента получения груза грузополучателем в месте назначения.

Страхование обеспечивает надежную страховую защиту любых видов грузов по всему миру в течение года.

При страховании ответственности экспедитора страхование может покрывать проведение погрузочных и разгрузочных работ, складские операции и временное хранение в процессе экспедирования.

В течение срока страхования в договор можно вносить необходимые изменения, в том числе:

• Изменение парка у перевозчиков
• Изменение номенклатуры перевозимых грузов
• Изменение территории страхового покрытия
• Изменение застрахованных рисков, лимитов по страховому случаю и страховой суммы

Если у Вас возникли вопросы по данному виду страхования, заполните форму обратной связи.

От чего зависит размер страховой премии?

Основные критерии при расчете страховой премии для перевозчиков:

• Номенклатура перевозимых грузов
• Объемы перевозимых грузов повышенного риска (если вы их перевозите) в % от общего объема перевозок
• Количество транспортных средств, перевозки на которых будут покрываться страховым полисом
• Количество и типы полуприцепов
• Необходимые лимиты ответственности по одному страховому случаю по каждому риску
• Размер страховой суммы по договору
• Размеры франшиз по каждому риску
• Статистика ваших убытков за последние 3 года
• Опыт вашей работы в области перевозок

Основные критерии при расчете страховой премии для экспедиторов:

• Номенклатура перевозимых грузов
• Объемы перевозимых грузов повышенного риска (если вы их перевозите) в % от общего объема перевозок
• Количество перевозок в течение года по каждому виду транспорта
• Валовый сбор фрахта за год по каждому виду транспорта и по складским операциям
• Проведение погрузочных и разгрузочных работ и их способы
• Необходимые лимиты ответственности по одному страховому случаю по каждому риску
• Размер страховой суммы по договору
• Размеры франшиз по каждому риску
• Статистика ваших убытков за последние 3 года
• Опыт вашей работы в области перевозок
• Наличие страхования ответственности у ваших субподрядчиков

Страхование ответственности экспедитора

Вы можете надежно застраховать свою ответственность при осуществлении транспортно-экспедиционной деятельности. Это позволит в будущем избежать серьезных финансовых потерь и минимизирует риски вашей компании.

Услугой «Страхование ответственности экспедитора» компании «Росгосстрах» могут воспользоваться:

• транспортно-экспедиторские компании;
• лица, осуществляющие деятельность в таможенной сфере;
• логистические компании и терминалы;
• другие компании, оказывающие транспортно-логистические услуги.

Страхование ответственности экспедитора включает следующие риски:

• организация перевозок грузов всеми видами транспорта;
• перевозка тяжеловесных и крупногабаритных грузов (тралами, модулями, понтонными переправами и т. д.);
• погрузо-разгрузочные работы, перевалка товара;
• хранение, складские операции, внутрипортовое экспедирование;
• оформление транспортных, таможенных, грузовых документов;
• предоставление инфраструктуры железнодорожного транспорта;
• морское агентирование;
• экспресс-доставка, доставка почтовых отправлений;
• другие транспортно-экспедиторские услуги.

Риски, которые могут быть застрахованы при осуществлении застрахованной деятельности:

1. Ответственность за утрату, гибель, повреждение (порчу) груза — основной риск.
2. Ответственность страхователя за финансовые убытки:
   • нарушение срока доставки груза;
   • неправильная засылка отправления;
   • ошибки при оформлении транспортных и грузовых документов.
3. Ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.
4. Ответственность за внесение таможенных платежей при помещении товаров под таможенные процедуры (таможенного транзита, временного ввоза и другие).
5. Ответственность страхователя утрату,. повреждение контейнера или средства ж.-д. транспорта.
6. Ответственность за причинение вреда окружающей природной среде.
7. Дополнительные расходы (по утилизации, подъему/спасению транспортных средств, очистке территории, другие затраты исходя из потребности страхователя).

Без начисления дополнительной страховой премии в страховое покрытие включаются расходы страхователя по предотвращению или уменьшению размера ущерба, а также расходы других лиц, если в соответствии с законодательством или договором они должны быть компенсированы страхователем, а также согласованные со страховщиком юридические расходы и судебные издержки.

Страхованием покрывается ответственность страхователя по любой причине, в том числе (но не ограничиваясь) в результате ошибок, упущений служащих страхователя и других лиц, которых страхователь привлек для оказания экспедиторских услуг.

В договоре страхования ответственности логистической компании указывается исчерпывающий перечень случаев, не подпадающих под страховое покрытие, убытки по которым не возмещаются страховщиком.

Страховое покрытие при утрате, гибели, повреждении (порче) груза

При полной гибели, утрате груза страховое возмещение выплачивается в размере:

• транспортных расходов, таможенных платежей и иных расходов, связанных с перевозкой, возмещение которых возложено на Страхователя в соответствии с законодательством или договором;
• стоимости груза, указанной в счете продавца или в документах, сопровождающих отправление.

При повреждении груза размер страхового возмещения определяется на основании экспертной оценки или суммы расходов по восстановлению имущества.

Рассмотрение претензий

Решение о выплате страхового возмещения принимается в течение 10 дней со дня представления всех документов, необходимых для рассмотрения претензии.

Договором страхования гражданской ответственности транспортно-экспедиторской деятельности может быть предусмотрен закрытый перечень претензионных документов исходя из специфики деятельности Страхователя.

Страховая премия

Страховая премия рассчитывается исходя из сведений, указанных в заявлении на страхование (риски, лимиты, стоимость перевозимых грузов, объемы деятельности, сведения о привлекаемых субконтракторах) и определяется на годовой основе без заявления страховщику сведений о конкретных перевозках.

Консультация специалиста

Управление страхования транспортных операторов

Полис страхования ответственности экспедитора

Полис страхования экспедитора или перевозчика может заключаться на определенный срок (серию поставок) или одну перевозку (для участия в тендере, пробная страховка, страхование для компаний, которые не занимаются перевозками на постоянной основе). Обычно страховые компании оформляют услугу на срок от одного до 12 месяцев.

Страховое покрытие по ответственности перевозчика и экспедитора делится на 3 основные группы рисков:

Ответственность Страхователя (Застрахованного лица) за причинение вреда грузу, который принят к перевозке в результате:

• дорожно-транспортных происшествий;
• пожара или взрыва;
• опрокидывания транспортных средств;
• провала мостов;
• происшествий при погрузке, выгрузке или перегрузке, если погрузо-разгрузочные работы выполняются Страхователем.

• Ответственность за вред, причиненный клиенту Страхователя при исполнении Страхователем обязательств по договору перевозки в результате:

  • просрочки в доставке груза;
  • выдачи груза в нарушение указаний о задержке выдачи;
  • неправильной засылки груза;
  • неправильного заполнения товарно-сопроводительных документов.

• Ответственность за вред, причиненный перевозимым (складируемым) грузом:

  • за гибель, повреждение имущества третьих лиц;
  • за причинение вреда жизни и здоровью.

Дополнительно вы можете застраховать ответственность перевозчика и экспедитора от следующих рисков:

• Страхование риска «Кражи, грабежа или разбоя» (?) — подразумевает под собой страхование риска в рамках статьи 158 УКРФ, статьи 161 УКРФ и статьи 162 УКРФ, но у каждой страховой компании могут быть свои ограничения и требования в части принятия данного риска на страхование.
• Страхование «рефрижераторных рисков» (?) — это страхование груза, при перевозки которого требуется соблюдение определенного температурного режима. Данный риск страхуется только при перевозках транспортными средствами, оборудованным системами фиксации и записи данных по соблюдению температурного режима. У каждой страховой компании есть свои ограничения по времени остановки рефмашины (временная франшиза), варьируется от 4 до 24 часов.
Читать еще:  Субсидиарная ответственность руководителя должника судебная практика

Для получения выплаты по страховке ответственности должны совпасть два условия:

• событие наступило во время действия контракта на перевозку (страхование перевозчика) или экспедиторского сопровождения (для экспедитора) – ответственность исполнителя начинается с момента подписания акта приема товара и заканчивается документом о его передаче получателю;
• в происшествии должен быть повинен перевозчик или экспедитор (факт виновности может признаваться судом или страховой компанией).

После того как вы произведете расчет по страхованию ответственности перевозчика и экспедитора и заполните контактные данные для обратной связи наша система автоматически направит ваш запрос напрямую в Страховую компанию, а так же направит Вам копию расчета уже с вложенной в него формой заявления для ознакомления и заполнения. Перед тем как Вам позвонит сотрудник Страховой компании, Вы уже сможете ознакомиться со всеми параметрами вашего расчета и заявлением.

Цена страховой услуги для перевозчиков и экспедиторских организаций зависит от нескольких условий.

1. Сам груз: его габариты, упаковка, состояние и тип товара, размер партий.
2. Способ доставки продукции заказчика. Здесь учитывается состояние автопарка перевозчика (транспорта, который привлекает экспедитор), маршрут следования.
3. Условия страхования. Это рисковая программа, размеры страховых сумм, срок действия полиса, опыт страхования и убыточность страхователя.
4. Показатели работы транспортной или экспедиторской компании. Квалификация водителей, экспедиторов, статистика претензий к исполнителю со стороны клиентов, объемы заказов на перевозку.

Страхование ответственности перевозчика и экспедитора на сайте GALAXY страхование – это быстрая и надежная система расчета тарифа, всегда выгодная цена и стоимость страхового полиса и самые лучшие условия страхования от ведущих страховых компаний России.

Страхования гражданской ответственности экспедитора: примерные тарифы, риски и порядок получения возмещения

Экспедиторы – это лица, на профессиональной основе занимающиеся деятельностью по перевозке грузов по заданию заказчика на основании условий договора транспортной экспедиции, заключаемого в порядке, предусмотренным в Главе 41 ГК РФ. В процессе работы экспедитор может столкнуться с необходимостью нести ответственность за нарушение обязательств (Глава 25 ГК РФ) – будет очень полезно страхование ответственности экспедитора, оформить которое можно во многих популярных СК.

Законодательство



Отдельного законодательного акта, регламентирующего особенности данного страхования, нет. Равно как и об обязанности экспедиторов приобретать соответствующие полисы, не установлено в ФЗ № 87 от 30-го июня 2003-го года “О транспортно…”.

По действующему закону полисы страхования ответственности экспедитора приобретаются по желанию соответствующих лиц.

Страховые риски

Конкретный перечень возможных ситуаций, которые покрываются полисом страхования ответственности, зависит от индивидуальных условий договора.

Возможные к включению в договор риски можно условно разделить на 3 группы:



Входит ли страхование груза

Страхование груза (п. 10 ч. 1 ст. 32.9 Закона № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года) – это имущественное страхование, в рамках которого страхуется риск частичного или полного уничтожения транспортируемого товара. Обязанность СК по выплате денежного возмещения наступает при возникновении указанных обстоятельств вне зависимости от того, кто виноват в произошедшем.

Напротив, страхование ответственности экспедитора предполагает возмещение ущерба исключительно в ситуации, если в этом есть вина непосредственно экспедитора.

Экспедитор не должен страховать груз – по закону это не обязательно. Страхователем может выступить:

• грузополучатель;
• грузоотправитель;
• экспедитор (страховка груза дорогая, поэтому он может ее купить, если этого требует заказчик);
• иное лицо.

Внимание! Вне зависимости от того, кто именно заключил страховой договор, выгодоприобретателем должно быть лицо, имеющее интерес в сохранении имущества (ч. 1 ст. 930 ГК РФ).

Когда не возмещаются убытки

Страховщик не возместит убытки при возникновении ответственности экспедитора за утрату, повреждение груза, просрочке его доставки и др., если страховой случай произошел в результате:

• военных действий, гражданской войны;
• изъятия груза по распоряжению государственных или муниципальных органов;
• воздействия радиационного излучения;
• мошеннических, преступных действий со стороны страхователя либо привлеченных им агентов и субподрядчиков;
• транспортировки товаров либо в ходе осуществления погрузочно-разгрузочных работ, совершенных работниками страхователя, находившимися в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Стоимость страховки: примерные тарифы

По сложившейся практике соглашение страхования ответственности при осуществлении транспортно экспедиторской деятельности экспедиционными компаниями и индивидуальными предпринимателями, заключается:

• или сроком на 1 год (наиболее распространенный вариант);
• или на одну перевозку.
Читать еще:  Ответственность за нарушение земельного законодательства РФ

При страховании на 1 год по генеральному полису (ст. 941 ГК РФ) экспедитор не сообщает страховщику сведения о конкретных перевозках. То есть расчет страховой премии осуществляется исходя из усредненных параметров годовой деятельности экспедитора (общая стоимость перевозимых грузов за год, опыт работы, количество перевозок за год, виды транспорта, наличие / отсутствие охраны, категория преимущественно транспортируемых товаров и др.).

Стоимость полиса рассчитывается как произведение страховой суммы на страховой тариф.

Важно! Страховая сумма может быть установлена в любом размере по соглашению сторон, но, как правило, представляет собой денежное выражение годового валового сбора фрахта экспедитора (то есть платы за перевозимый груз).

Страховой тариф устанавливается в размере от 1 до 10 % от страховой суммы. Минимальное значение тарифа будет, например, для экспедитора, который:

• имеет опыт работы в соответствующей сфере 10 лет или более;
• перевозит товары на автомобильном транспорте (не на авиационном или железнодорожном);
• не транспортирует опасные, скоропортящиеся или сыпучие грузы.

Также страховой тариф зависит от:

• ценовой политики конкретной страховой компании;
• количества выбранных экспедитором рисков (только риск несения ответственности за вред, нанесенный товару, или, например, еще гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам в результате падения груза);
• территории страхования (только Россия, или Россия и СНГ, или весь мир).

Где приобрести полис

Надежную защиту предлагает СК Ингосстрах. Покрываются все риски, связанные с ответственностью экспедитора и перевозчика.



В компании действует уникальная программа – пакет «Оптимальный», по которому происходит страхование убытков, возникших в результате ДТП по вине перевозчика, хищения (кражи, грабежа, разбоя) и пожара.

Преимущества страхования ответственности в Ингосстрах:

• при заключении договора заявителю высылаются на электронную почту бланки заявлений, уведомлений, информационные брошюры и прочие материалы – они будут всегда под рукой;
• для первоначального рассмотрения документов по выплате страховки достаточно копий;
• на процедуру выплаты возмещения уйдет всего 25 дней – 15 на рассмотрение документов и 10 на выплату денег.

Важно! Цена полиса зависит от страховой суммы, рисков и срока договора. При величине премии больше 30 тысяч рублей Ингосстрах предоставляет рассрочку. Оформить защиту можно лично в офисе СК или онлайн. На нашем портале вы можете загрузить правила страхования ответственности экспедиторов Ингосстрах.



Как получить возмещение

Страховое возмещение производится:

• на основании решения арбитражного суда – если между страхователем и выгодоприобретателем есть спор относительно страхового случая, размера и специфики убытков;
• во внесудебном порядке на основании решения независимой экспертизы – при отсутствии спора.

При возникновении страхового случая страхователь обязан:

• в срок, указанный в договоре сторон (обычно 3 дня) направить в СК письменное извещение с указанием даты и обстоятельств страхового случая, примерного размера убытков и иных сведений, необходимых для составления страховщиком страхового акта о выплате;
• в срок, указанный в договоре, но не позднее истечения срока исковой давности по предъявлению требований к СК — подать документы, а именно – заявление на выплату, договор транспортной экспедиции, товарно-транспортную накладную, путевой лист с отметками о прибытии и убытии ТС из пунктов назначения, и другие документы, предоставляемые в конкретном случае (например, при нанесении ущерба грузу при проведении погрузки-разгрузки – акт об оказании услуг по погрузке-выгрузке);
• выгодоприобретателю – подать документы, подтверждающие интерес в сохранении груза, и реквизиты, на которые требуется перечислить деньги;
• далее, если размер ущерба вызывает разногласия, дождаться результатов независимой экспертизы;
• наконец, дождаться составления страховщиком страхового акта.

В течение срока, установленного договором сторон (обычно, 30 дней с даты составления страхового акта), страховщик выплатит компенсацию на расчетные реквизиты выгодоприобретателя.

Итак, страховку ответственности экспедитора покупать необязательно. Но сделать это желательно – ведь при повреждении груза или при доставке его позднее указанного срока экспедитору придется за свой счет возместить все убытки.

Если что-то осталось непонятным из статьи, рекомендуем проконсультироваться на этот счет у нашего дежурного юриста в чате.

А после консультации – поставить лайк и поделиться нашей статьей в социальных сетях.