Залоговое имущество банков автомобили

Как продать автомобиль, который находится в залоге у банка!? Возможные варианты!

Заключая кредитный договор на приобретение автомобиля, каждый заемщик планирует в будущем выполнить финансовые обязательства и стать полноправным владельцем движимого имущества.

Такие соглашения заключаются под обеспечение, которым выступает приобретаемое транспортное средство.

В силу различных обстоятельств, приведших к ухудшению материального положения, ежемесячные выплаты по кредиту становятся не подъемными, в результате чего возникает вопрос, как продать залоговый автомобиль.

Залоговое имущество банков

При оформлении кредитного договора, особенно если идет речь о приобретении транспортного средства без внесения первоначального взноса, в качестве обеспечения банк потребует предоставить приобретаемое ТС.

Это означает, что если заемщик перестает, или ненадлежащим образом выполняет взятые на себя финансовые обязательства, то финансовое учреждение имеет право конфисковать и обратить взыскание на предмет обеспечения путем его реализации, с дальнейшим погашением остаточной задолженности, а также внесением информации в залоговую базу автомобилей.

Право собственности

По условиям кредитного договора, транспортное средство передается в собственность заемщика, однако существенно ограничивается его право на распоряжение полученным имуществом.

Другими словами, клиент, который заключил соглашение с банком, не может передать право собственности на движимое имущество третьим лицам, до тех пор, пока обязательство не будет выполнено в полном объеме.

Залоговые автомобили у банка

База залоговых автомобилей имеется в каждом в банковском учреждении, которое предлагает оформить кредитный договор на приобретение транспортного средства.

Как правило, в ней содержится информация о имуществе клиентов, которые своевременно не выполняют свои обязательства, а предмет залога находится на ответственном хранении у банка.

Продажа залоговых автомобилей банками – распространенная практика принудительного погашения задолженности, которая не обязательно должна быть просроченной.

Что делать, если погашать кредит стало невозможно

Если клиент понимает, что дальнейшее исполнение финансовых обязательств в полном объеме не представляется возможным, то одним из способов избавиться от задолженности является реализация залогового автомобиля, которая может быть:

• добровольная – собственник самостоятельно, но по согласованию с банком ищет покупателя, либо по договору меняется одна из сторон – заемщик;
• принудительная – банк предпринимает меры по принудительному взысканию задолженности, путем реализации имущества через аукцион.

Добровольная реализация

Продать залоговый автомобиль в добровольном порядке можно несколькими способами:

• самостоятельно найдя клиента;
• с помощью кредитора, внеся информацию о ТС в единую базу залоговых автомобилей;
• сдав транспортное средство в автосалон под продажу;
• «реализовать» залоговое имущество – автомобиль по доверенности;
• заменить заемщика в действующем договоре.

Залоговая база автомобилей содержит тысячи единиц транспортных средств, однако граждане неохотно связывается с такого рода имуществом, поскольку в сделке купли-продажи будет принимать участие банк, что существенно затянет процесс передачи права собственности от одного владельца к другому.

Поэтому оптимальным способом будет самостоятельный поиск клиента с предварительным уведомлением о том, что транспортное средство выступает в качестве обеспечения.

Собственнику потребуется обратиться в банк за получением разрешения на снятие обременения с транспортного средства, но при условии досрочного погашения остаточной задолженности.

Важно обратить внимание в тексте соглашения о возможности преждевременно исполнить финансовые обязательства в полном объеме.

При таком способе реализации, заемщик фактически не получит на руки или на счет оговоренную денежную сумму по договору купли-продажи.

Вырученные денежные средства автоматически будут зачислены в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Необходимо понимать, что продажа кредитного транспортного средства без уведомления банка может привести к серьезным проблемам, вплоть до уголовного преследования.

Как купить залоговый автомобиль от банков — 5 основных этапов покупки + советы как избежать мошенничества

Автомобилями торгуют не только автосалоны и частые лица, но и банки. Кредитные учреждения реализуют залоговые машины, доставшиеся им от нерадивых должников. Как правило, такие транспортные средства продаются по сниженной цене.

О том, стоит ли покупать залоговые авто, и как правильно это делать, расскажу вам я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».

Вы узнаете также, в каких случаях действительно выгодно приобретать конфискованные автомобили, а в каких ситуациях лучше довольствоваться обычной покупкой в автосалоне.

Читаем статью полностью – в финале вас ждут советы, которые помогут избежать мошенничества при покупке залогового транспорта, плюс обзор надёжных банков, занимающихся продажей таких авто.

1. Залоговые автомобили от банков – покупать или нет

Залоговые авто – это автомобили, конфискованные банком у заёмщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств. Изъятым автомобиль становится лишь после того, как суд официально объявил о лишении прежнего хозяина прав на транспортное средство.

Возможна также переуступка долга заёмщиком другому лицу: в результате такой сделки залоговый автомобиль тоже меняет владельца.

Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.

Действительно ли такие автомобили продаются по выгодной цене?

В многих ситуациях – да, цена на транспорт ниже среднерыночной. Когда заёмщику нужно срочно погасить долг, сбросить 15-30% стоимости разумнее, чем продолжать накапливать штрафы за просрочку.

Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.

В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.

Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.

Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:

• Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
• База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.

Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.

Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.

Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.

Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.

Ещё один пример мошенничества

Иногда человек приобретает залоговый транспорт, не подозревая об этом. Он покупает авто по низкой цене по поддельным документам, не зная, естественно, что они поддельные, и вместе с машиной приобретает кредитные долги.

Банк объявляет такой транспорт в розыск, в один «прекрасный» день вас останавливают сотрудники ГИБДД, и… Автомобиль конфискуют и накладывают на него арест до полной выплаты кредита и штрафов. Найти бывшего владельца, особенно если это опытный мошенник, будет непросто.

Слишком низкая цена автомобиля должна насторожить вас: автомобили с кредитными долгами, проданные по поддельным документам, подлежат конфискации

Кстати, за продажу кредитного авто владельцам грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, если вы всё-таки решили приобрести залоговый транспорт, делайте это только легальными способами, с обязательным участием банка и оформлением всех необходимых документов.

2. Почему выгодно покупать залоговые автомобили – 3 положительных момента

Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

Момент 1. Юридическая чистота документов

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Момент 2. Низкая цена автомобиля

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Банки, а точнее, судебные приставы тоже торопятся избавиться от залогового транспорта поскорее. Если авто не находит покупателей на первых торгах, на вторых и на последующих цену скидывают, иногда существенно.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на авто

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Давайте сравним покупку нового автомобиля в салоне и залогового авто:

Купить залоговый автомобиль у банка

Как можно купить залоговый автомобиль у банка

Покупка залогового автомобиля у банка — это прекрасный шанс обзавестись транспортным средством. Но большинство боится приобретать такую машину, они думают, что минусов больше чем плюсов. Рентабельно ли покупать такой транспорт? Продажа залоговых авто может производиться их владельцами. Второй же вариант — это продажа арестованных машин с привлечением соответствующих инстанций.

Купить залоговый автомобиль у банка – значит существенно сэкономить. Однако как у всех проблемных процессов купли-продажи, здесь есть свои нюансы.

· Приобретение машины у должника.

Не редки случаи, когда у должника нет денег для выплаты займа, поэтому он предлагает банку погасить задолженность за счет продажи транспортного средства. В случае если банк не против, то он дает разрешение на продажу залога. При продаже долг списывается, а остаток денег уходит заемщику.

Также можно купить авто в залоге у банка, взяв у него заем на недостающую сумму. Если же вам не хватает средств, то банк предоставит вам деньги под определенные проценты. Присутствует и отрицательная сторона — покупка такого авто обойдется не дешево, конечно, меньше чем рыночная стоимость, на 5-7 процентов, тем не менее дороже.

Существует такая возможность, как «переуступка» долга. Изредка можно наткнуться на такое предложения в печатных СМИ. Такой вариант подразумевает то, что машина продается по такой цене, что сумма займа входит в нее. Выгодность такого варианта заключается в том, что нет расходов на начальных этапах(страхование и т.п.). Такая возможность безопасна, как и предыдущая, поскольку все делается под присмотром банка. Стоит быть предельно внимательным, когда натыкаетесь на подобного рода предложения, зачастую, авто в залоге у банка могут продавать мошенники, у которых свои схемы сбыта и вы можете потерять свои деньги. Выкуп кредитных автомобилейне такое простое дело, как кажется.

· Приобретение арестованной машины.

Когда должник не может платить по своим обязательствам, не выполняет договоренности и не отвечает на требования банка, то привлекаются приставы. Транспортное средство изымают и отправляют на специальную стоянку. Его сбыт происходит, разумеется, без согласия должника.

Важнейшим преимуществом будет низкая цена транспорта. По закону, его цену определяет сотрудник службы приставов, с помощью незаинтересованных экспертов, которые проводят оценку авто. В этом случае устраивают аукцион, если же не продали авто, то устраивают следующий. Цена в этом случае может кардинально упасть, порой более чем на 30%.

Примечательно то, что банки зачастую сами подбирают покупателей, чтобы быстрее сбыть машину. Популярна схема ненастоящих торгов, когда заранее известен покупатель, а остальные это «липовые» участники. Изредка люди оставляют доверенность на сотрудника финансовой организации и залог, после чего выигрывают машину и ждут ее привоза.

Авто в залоге у банка: какие могут быть риски?

Купить залоговое авто у банка, безопасно ли это? Как выясняется, могут быть не маленькие проблемы у нового покупателя. Если машина была продана без согласия хозяина авто, он может обжаловать такое решение, хоть и банки в большинстве случаев правы, поскольку бумаги подготавливают очень грамотно, все же встречаются случаи победы истца.

В каких случаях владелец может оспорить такое решение?

• Жалоба человека, которому принадлежала часть машины
• Арест авто без постановки в известность владельца
• Владелец считает что сбыт был организован по низкой цене.

В такой ситуации автомобили в залоге у банка купить не получится, так как автомобиль могут конфисковать. При условии, что решение суда будет в пользу владельца, автомобиль необходимо будет вернуть, как и деньги новому покупателю. Процесс этот может длится очень долго, потому как часть денег финансовая организация получает от приставов, а другую от проведенных торгов.

Как купить авто в залоге у банка и не попасть в неприятную ситуацию?

Если у вас намечается покупка автомобиля в залоге у банка, то в обязательном порядке запросите у банка всю документацию (решение по суду, договор по займу, бумаги от службы судебных приставов, договор по залогу и другие необходимые документы). Лучше обратиться к юристу, который точно скажет, в порядке ли документы или нет.

Помните о мошенниках, так как вам могут сбыть машину в плохом состоянии, возможно подвергавшуюся серьезному кузовному ремонту, продав дефектную машину под видом арестованного авто. Лучше избегать посредничества и обратиться сразу прямиком в банк. Покупка авто в залоге у банка – ответственное решение, которое требует серьезной подготовки и проверки «чистоты» продаваемого автомобиля. Поэтому, чтобы избежать неприятных ситуаций стоит воспользоваться помощью при покупке поддержанных авто, где грамотные юристы и оценщики произведут все необходимые действия и вы получите хороший автомобиль по низкой цене.

Где купить конфискованные автомобили

Покупка конфискованного автомобиля — довольно привлекательное предложение. Залоговые авто — это имущество, которое было отнято банком у владельца из-за неуплаты долга по кредиту. Такие автомобили продаются только с согласия самого должника, однако, в данном деле существует множество видов мошенничества.

Продажей такого имущества может заниматься и банк, и сам должник. В любом случае, деньги от продажи идут на погашение долгов, а стоит такой автомобиль в разы дешевле, чем даже б/у модели. Если должник сам находит покупателя на свой автомобиль, то осуществление сделки полностью курируется банком, так как, фактически, он является владельцем данного имущества. Этот факт подтверждается специальным актом изъятия. Для того, чтобы обезопасить себя и не наткнуться на подводные камни при покупке — советуем обезопасить себя и обратиться к автоэксперту.

Как происходит покупка конфискованного авто?

Если вы хотите приобрести конфискованный автомобиль, то факт контроля банковским учреждением всей сделки будет свидетельствовать о ее безопасности. Банк предоставит все необходимые данные об авто, документы и позволит провести тестирование автомобиля. Плюс в том, что, покупая залоговый автомобиль через банк, вы можете также взять кредит на покупку, который будет близок по типу к ипотечному.

Должники продают конфискаты по ценам, близким к рыночным, так как остаток суммы после уплаты долга вернется и им такая сделка гораздо выгоднее. Продажа через банк имеет статус принудительной и цены, соответственно, более дешевые. Юридическая сторона вопроса будет полностью оформлена, если купля проходит через данное учреждение.

Этапы проведения сделки через банк

Акт самой купли-продажи автомобиля, конфискованного банком, должен проводиться в полном соответствии с законодательством и предполагать проведение таких этапов сделки:

• перед тем, как перейти к оформлению документов, нужно приехать лично в банк, предложение которого вас заинтересовало и тщательно осмотреть автомобиль. Ни одна организация не может скрыть от вас данную информацию — вы вправе полностью проверить авто, даже на СТО, провести тест-драйв и любые другие операции по оценке;
• как правило, большинство банков в России разыгрывают специальные торги за конфискованный автомобиль. В данном случае, вам необходимо подать заявку и внести определенный залог, который 100% вернется к вам, если вы проиграете на данных торгах. При выигрыше этот залог войдет как часть оплаты за автомобиль;
• после проведения торгов покупателю крайне необходимо полностью оплатить автомобиль в течение первых 10 дней либо же оформить кредит на выплату, так как данная операция является достаточно срочной, ведь заемщику нужно срочно погасить обязательства перед банком.

Плюсы и минусы покупки конфиската

Приобретение авто, конфискованного за неуплату долгов, дело достаточно серьезное и имеет массу положительных и отрицательных сторон.

Плюсами приобретения такого автомобиля являются:

• так как такая операция всегда курируется банковскими учреждениями, приобрести автомобиль именно через банк будет наилучшим вариантом. В данном случае вам предоставляется вся документация и сделка проводится в полном соответствии с законодательством;
• можно взять кредит у самого же банка на покупку конфиската;
• можно перекупить долговое обязательство у заемщика, в чем тоже есть масса плюсов;
• конфискованные авто, как правило, гораздо ниже в цене, а пробег у них может быть минимальный.

Также можно выделить такие недостатки покупки конфискатов:

• зачастую, если оформления самой сделки и предложения проводит сам должник, то он не устанавливает слишком уж низкие цены, которые могут ожидаться от конфискованного авто;
• есть риск попасть на мошенников, которые передают долговые обязательства и пропадают или же автомобиль в итоге оказывается неисправным — вариантов махинаций на данном рынке масса.

В любом случае, если вы все-таки решили, что хотите приобрести авто с конфиската, рекомендуется провести полную проверку всех участников процесса.

Как обезопасить себя при покупке конфискованного авто?

Для того, чтобы не попасть на удочку к мошенникам вам необходимо тщательно подготовиться к сделке:

• у должника нужно узнать информацию о том, в каком автосалоне покупался автомобиль;
• после этого нужно убедиться, что данные салон продал авто заемщику без кредитов;
• при покупке нужно проверить все документы на авто на предмет подлинности, так как часто мошенники делают очень умелые дубликаты с маленькой пометкой в углу, которую достаточно трудно заметить;
• вы вполне можете просмотреть кредитные истории продавца, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных начислений на данный автомобиль;
• необходимо составить договор о купле — продаже авто, который будет заверен нотариусом, подтвержден банком и иметь все необходимые пункты. Одним из таких пунктов является отсутствие дополнительных процентных ставок на авто и полное погашение кредита в банке после его продажи;
• следует взять копии документов у продавца авто, чтобы в случае чего можно было обратиться в правоохранительные органы.

Где купить конфискованные автомобили в России?

Российский рынок конфискатов достаточно широк. Существует масса площадок для продажи таких авто и большое количество разных предложений.

Так где же можно купить конфискаты по доступным ценам в РФ?

• на интернет-порталах самих банков, которые выставляют залоговые авто по дешевым ценам. Там могут продаваться и те автомобили, которые продаются от лица неплательщика, и авто по принудительной продаже. Например, известный банк Балтийский Лизинг предоставляет элитные, дорогостоящие автомобили люксового класса по цене от 2,5 до 7 миллионов рублей. Сбербанк России дает выгодные кредиты на покупку конфиската, который в элитных авто варьируется от 1,5 до 3,8 млн.руб. ВТБ банк предоставляет отличные автомобили разных типов по цене от 1 до 5 млн.руб — за небольшой пробег и отличное состояние авто;
• официальные сайты конфиската, такие как, например, konfiskator.com, где есть удобная система поиска и можно выбрать любую модель, которая находится в вашем регионе. Данный сайт предоставляет всю информацию об автомобилях и их владельцах, являясь официальным порталом продажи и покупки конфиската;
• различные объявления на досках, в газетах и прочей печатной продукции, которые также применяются для более эффективной и быстрой продажи;

Cуществуют также базы, на которых собраны все банковские предложения по конфискату, которые предполагают проведение сделки между заемщиком и покупателем без своей поддержки.

Купить конфискованный залоговый автомобиль в России не составит труда — для этого есть масса площадок, аукционов и банков, предоставляющих выгодные условия. Четко изучив все подводные камни и подготовившись к сделке, вы без труда приобретете для себя конфискованное авто по самой выгодной цене!